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一家财务金融公司如何俘获私募鼻祖KKR的芳心
来自:    时间:2019年   阅读1144次     【

近段时间,全球顶级投资公司KKR首度投资中国金融科技领域的消息得到众多业内人士关注。据悉,KKR通过总额达93亿美元的亚洲三期基金完成此项投资,是自2007年进军中国以后进行的第27笔投资。

曾在1988年就投下250亿美金项目的KKR自然是“不差钱儿”,但它选择投资标的,有着比一般机构更严格的标准。

 

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在黑石、KKR、凯雷、贝恩资本、TPG这全球五大顶级私募巨头中,作为行业开山鼻祖的KKR向来以投资眼光精准狠、单笔投资金额巨大、尽职调查严苛而著称。进入中国后,平均每年KKR出手不超过3笔,但在没有好项目的年份,他们宁愿选择不投。

这次获得KKR青睐的是一家财务金融公司,叫随手科技。随手科技位于深圳,2011年成立,创始团队来源于金蝶软件。旗下有两个知名产品,一个叫随手记,是记账理财APP;一个叫卡牛,是信用卡管理APP。

这家公司何以俘获KKR的芳心?2016年随手科技营收超过4亿元,已实现盈利,正符合KKR对高成长、有高潜力的项目的青睐,这或许是KKR投资它的最主要原因。此外,产品因素、创新能力、商业模式以及未来发展空间等也是其获得投资的重要原因。

2010年6月,随手记面世之前,市场上有180多款手机记账类产品,但没有哪一款产品的用户规模超过50万。而随手记推出后,一年用户就突破了2000万。直到现在,记账类APP用户活跃度差距也很大。

根据易观资询发布的《2017年第二季度记账理财应用市场监测》,以及第三方机构QuestMobile发布的2017年Q2夏季报告显示,2017年第二季度,随手记的活跃用户数都位列第一;另一产品卡牛用户规模仅次于51信用卡。随手记与卡牛占据了接近70%的市场。

正是随手记整合了记账这一品类,并推向大众市场。来自Annie APP的数据显示,经过多年的深耕,2016年金融科技热门应用排行榜,中国的前三名是支付宝、同花顺和随手记。

在对随手记尽调中KKR也发现,记账这样的财务工具,用户黏性非常强,而且有非常明显的回头客效应。随手科技用户规模已经达到3亿,马太效应还在增强。


图|KKR全球合伙人兼大中华区总裁杨文

KKR对随手科技的商业模式也很了解。随手科技开创并领导着“财务金融”这一新领域。从随手科技的产品结构和业务模式,大约能看到这个概念的端倪。

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按照顺序,是先有的随手记,再有的卡牛。这家公司所打造的商业模式不难理解:先以记账服务的方式切入用户,积累用户数据和流量,使用记账APP的用户可以更加理性清晰地了解到自己的财务收支情况,哪块占比更多,哪块占比更少。比如有的人用在吃饭购物方面比较多,旅游比较少;有的人则是用在教育学习方面比较多,日常开支比较少等等。


在有了这些信息之后,用户的金融需求也便浮现出来,随之而来的就是精准的金融服务。

通过卡牛进行的信用卡管理方式,在安全并获得用户授权的情况下,对用户信用卡账单进行分析。一方面帮助用户及时有效了解自己的信用卡消费情况,另一方面则可以为记账的用户提供金融服务,这里面包括用卡助手、线上办卡、在线征信、在线贷款申请等等。

记账的方式可以对消费数据进行分类整理,哪个板块缺钱,哪个板块有富余,也就愈加清晰,由此提供的金融服务,如贷款、信用卡申请就是水到渠成的事了。同样的,个人财务状况分析也可以反映出一个人消费能力和习惯,进而也能得出可以用于理财或投资的种类,比如用于日常消费的流动资金可以放在一些互联网理财产品里面,而部分闲散资金可以投资到股票、基金等领域。

如此,消费记录、收入支出就很清晰。将记账和金融服务相结合,可以形成一个金融赖以长期持续发挥作用的场景,或者说一个生态闭环,因为这里的金融需求无处不在,又会不断发生。这是一个巧妙的设计,就好比为个人建立起一个类似上市公司的财务分析报表,资产收益、资产负债、盈利、亏损等一目了然。

随手科技的布局,简而言之就是“财务金融”。从类似随手记这样的财务工具引发用户金融交易行为的角度来看,财务金融有着不可忽视的想象空间,这正是KKR投资随手科技的逻辑之一。

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从概念的层面而言,如果要去找“财务金融”的解释,恐怕很难得到答案。拆分来看,财务我们可以理解为会计,和金融都是finance概念下的学科。

这两个概念运用更多的是对企业层面的分析。财务需要分析资产负债表、资产损益表等等,金融则需要分析汇率、分析风险等等。两者相互交叉、高度融合。因此,如果说随手科技首创财务金融模式,也不为过。因为将这二者打通结合,并用于个人财务分析和金融服务,是创新之举。


目前国内的金融科技各种模式繁多,互联网金融本质是基于金融的科技创新。

根据Goldman2017年的Fintech报告,金融科技行业在2016年管理的资产是4.1万亿,预计到2021年会达到21.4万亿,年化39%的增长率,也就是5年的时间会有5倍的成长。中国的个人财富也正在迅速走高,在迅速增长的趋势中,金融科技行业势必将成为最大的赢家。

国内较为常见的互联网金融模式,如P2P、众筹、网络小贷等。除了BAT、陆金所等或拥有自身生态作为支撑而形成闭环交易场景,或背靠银行这样的金融主动脉屹立不倒之外,其他许多中小型平台都需要借助外力构建生态和竞争力。

比如一些P2P选择被上市公司收购或投资,目的就是切入产业链获取金融交易场景,因为单一借贷模式无法源源不断地提供优质的资产,而资金实力又不如银行或BAT等大型机构或企业,难以在用户获取和优质资产之间找到平衡。

众筹模式虽然有足够创新力,却由于大众用户风险识别能力较弱、交易结构复杂等因素发展起来举步维艰,且难以成为主流。

相比之下,“财务金融”利用财务工具切入用户,进而提供金融服务的方式无疑是另辟蹊径,且发展空间巨大。

财务金融是基于个人的财务安排引发的金融投资行为,通过记账了解到自己的收支结构之后,甚至清楚需要保持多少金额流动资金,以及拿出多少资金获取更高额投资回报。或者当一个人查看自己的信用卡账单发现有一笔钱即将逾期,马上借钱还了贷款,这笔交易就是一种财务金融行为。

这种交易行为的便捷性和强大需求必然会吸引到更多用户,同时它也有效促进使用者变得更加理性地对待消费和支出,增加理财规划的合理性。可以说,以记账为切入点,便捷而符合用户需求。

来自国家统计局的数据显示,2016年,我国居民人均可支配收入23821元,比2012年增加7311元,年均实际增长7.4%,而且消费升级步伐加快。

随着消费升级和人均收入的增长,未来,用户的财务规划意识也会越来越强,将会有更多人愿意使用线上工具进行个人财务管理。

财务管理最大客户群体是中国的中产阶级,这个人数,去年是4亿人,占中国人口总数的30%。Euromonitor预计到2020年,中国中产阶级人口将达到7亿,占人口总数的48%。

以如此庞大的人口基数作为支撑,未来财务金融可触达的人群,以及可释放空间也将不可限量。同时,巨大用户群体所带来的商业价值也会与之成正比。

易观咨询的报告认为,随手记所在的记账理财领域,作为与个人生活息息相关的专业性服务,外部环境对该板块影响较小,整个行业增量用户还有很大发展空间,存量用户价值挖掘能够带来新的盈利增长点。

基于此,个人财务管理工具市场渗透率将会越来越高,由此产生的财务金融行为发生频率也会越来越大。按照随手记创始人、CEO谷风的话来说,“财务金融”目前还处在“寒武纪”,对于未来空间的想象正是资本巨头KKR看好的又一重要因素。

可以想见,“财务金融”作为主角才刚刚崭露头角。


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mmm123123 说:
    人生当中有四堂课,我们是一定要上的,哪四堂课呢?1、读万卷书2、行万里路3、阅人无数4、名师开悟。
bestme 说:
    听了老师讲的领导力是一门情商修炼专题,让我明白情商对一个领导者有多重要啊
bestme 说:
    平庸的员工是昂贵的,只有优秀的员工才是免费
qwerty 说:
    老师讲如何才能让员工自动自发的去工作,总得来说就是让员工有获得感,给企业创造利润也就是给自己增加收入
qwerty 说:
    听了老师讲解的企业管理方法--拆解后,对如何检查部署的执行力有更高的认识。
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