国企、担保，当两个传统色彩浓厚的词汇放在一起，实在难以将它们与“创新、迭代”或者“融合、跨界”的移动互联网+之间建立起某种联接 。 直到笔者走进西部（银川）担保有限公司（以下简称“西部担保”），完全改变了过去的观念，正如“西担人”常说的，“没有什么是不可能的”。

　　西部担保成立于2014年7月，是银川市政府为应对经济下行周期企业融资难问题而设立的大型融资性担保机构。 作为中国西部宁夏省会城市银川“金融强市”战略的重要支柱企业之一，西部担保在成立半年时间内，即获得大公国际AA评级，是宁夏第一家、西北地区第二家拥有AA资质的担保企业。截止2015年底，累计担保总额超过86亿元，实现利润1.2亿元，担保增信的企业收入超过银川市GDP的三分之一。

　　2016年元月初，银川市政府计划向西部担保增资20亿元，注册资本将达到39.6亿元，有利于公司获得AA+评级，评级上升带来的直接收益就是增信企业的融资成本下降。 “基本上债券市场AA和AA+存在0.5%的利差，10亿资本就差500万，对一家企业来说，这一影响是巨大的。”西部担保董事长、总经理马英军先生说。

　　我们的专访本来计划当天下午在公司本部进行，而当采访团队刚刚在银川机场落地，就得知马总因急事需要很快飞往深圳——一个与“西担”有着相同速度的城市，于是都很敬业的西担团队——包括副总经理闫丽婷、综合部部长王丽梅等等与我们的采访团队在机场的自助餐厅开始了愉快的交流。（话说我们大家都挺享受这种“蛮拼”的状态呵）

　　西部担保创新模式：

　　“战略、思维、理念、文化”

　　马总认为：“总体而言，西部担保凭借资本做大做强战略和投行思维创造出担保行业近20年未曾解决的盈利模式，依托打造差异化风控理念降低担保风险，通过打造学习型、创新型团队保证可持续发展。”

　　目前“西担模式”已经获得了行业协会的充分认同，“西部担保是我调研了1000多家担保机构里最具发展潜力的，也是西北地区最好的担保公司。”中国融资担保协会文政会长如是高度评价，“西担模式代表了国内担保行业未来的发展方向！”

　　西部担保也与各大银行形成良好的互动，在账户监管等方面时时联动。说到与银行的联动，还必须提及西部担保在宁夏地区开创性推广“零保证金”模式，打破了本地银行的固有认知，也引发了深度思考，寻求保证金的缴存究其本质应是出于风险的把控，但欠缺思考的定势思维，已成为对吸储的需求，象征性的保证金既无法真正增强代偿能力，也分散了担保公司的资金投向，无法形成合力优化资源配置，做大做强的担保公司才是与银行合作共赢的战略伙伴。 “如果只是分散的交保证金，这笔钱的利用价值和升值空间远远比不上投资产生的收益，一旦发生代偿也无法覆盖银行的损失，西部担保通过投资增加代偿能力，银行何乐而不为呢？”马总说。目前西部担保已与建行、中行、交行等8家商业银行签署了零保证金合作协议，授信总额超过200亿元。

　　传统担保模式VS西部担保模式对比

　　《 传统担保模式 》

 

　　《 西部担保模式 》

　　话说这“古老”的担保行业又是如何“触网”的呢？西部担保利用自身专业优势，成为银川市中兴—企业云的唯一服务提供商，为银川市近20000家企业提供融资云、财务云、法务云、人事云服务。西部担保在对企业进行尽职调查时，会将目标企业的财务、销售、HR等各种数据与公司研发部、财务部等提供的同行业数据模型进行比对，而这些行业数据主要来自于wind数据库及“中兴云”数据库。 西部担保目前已经受邀入驻银川市市民大厅（国内首家），将集合银川市30个委办局的数据与“中兴云”平台的数据，去伪存真，形成大数据沉淀，而这将逐步转化为公司的核心竞争力，更好地发挥对中小企业的融资支持作用。　　

　　这不是普通的担保企业可以做到的，除此之外西部担保投行思维带来的增值“收益”之一是银川市智慧城市项目，该项目是银川市政府以PPP的形式与中兴通讯合作的智慧城市2.0版本，银川的智慧城市项目已成为全国的样板。掌握全市居民一卡通发行、商户POS机、中小企业服务等大数据，并在适当时候寻求整体上市，西部担保届时将分享由此带来的投资收益。

　　西部担保为企业提供全生命周期的投行服务，通过延长企业生命周期覆盖担保周期，既降低了担保风险，也帮助企业获得了可持续发展的能力，这种“一石二鸟”的好事，西部担保自然乐此不疲，快马加鞭。

　　顶层设计&落地执行

　　在此次西部担保采访之行中，时时听到“郭市长”三个字。这位挂职银川，拥有“金融市长”之称的郭柏春副市长就是“西担模式”的总设计师。他自己是一位工作狂、学习狂，时常半夜乃至凌晨在西部担保的企业微信群中提出讨论问题，与大家讨论分析并一一解答员工的疑惑。 因为对于创新担保模式的顶层设计，需要一支学习力和执行力超强的团队来实现。

　　一天， 郭市长在西部担保的微信群里出了一道计算题，他同时也在所有其负责的金融企业微信群中提了出来，并以此展开竞赛——看看谁算得最快最准。一向“名列前茅”的“学霸型企业”西部担保团队自然要力争第一。

　　这里需要重点提出的是，“西部担保”积极向上的心态是团队近80位员工在过往从领导者到基层员工通过一年多的加速努力和一个个小成功不断积累和激发出来的。为了算出数据，“西担”三位员工自愿立即组成“攻坚小组”，不吃不喝地算题（话说高考的劲头不过如此呀） 。终于，西部担保的名气再一次打响——郭市长在其它群里宣布：“西部担保已经有人算出来了啊！你们......（加油吧，兄弟！）”

　　对于创新型、学习型组织的打造，西部担保坚信“创新是金融的核心竞争力，学习是不断创新的支撑。”，秉承“以赛促训、以训促学”的理念，西部担保通过“专业技能比武大赛”等各种方式打造学习型团队。再加之有了郭市长这位学习型、创新型领教者的悉心指导，西部担保团队迸发出的“热爱学习”的诸多小故事，让来自北京的自认为足够“先进”的采访团队也佩服有加。

　　郭市长还把自己欣赏的《我的构想——迎接挑战 追求卓越》作者穆罕默德-本-拉希德-阿勒马克图姆（2006年1月5日起担任阿联酋副总统兼总理和迪拜酋长）所讲述的理念全盘分享给西部担保，而这位导师所写著作的第一篇就是关于羚羊和狮子的故事。

　　“在非洲，每天清晨，羚羊醒来便懂得自己要跑得比狮子快，否则其命运便是灭亡。还是在非洲，每天清晨，狮子醒来便懂得自己要跑得比最慢的羚羊快，否则就会被饿死。不管你是狮子还是羚羊，每当晨光降临，你就要比别人跑得快，才能获得成功。”

　　阿勒马克图姆说：“‘竞赛’这个词概括了现在世界发生的一切。时间在流逝，时针在走动，世界在快步前进，没有人会等我们。我们不能对竞争对手说：‘耐心等等我们！好让我们先提高自身，改进工作。’我们现在不能停下脚步。我不是在讲故事，而是向大家发出警示，我自己就是第一个被警醒的人：

　　假如我们是羚羊，

　　停下脚步就会被狮子吃掉。

　　假如我们是狮子，停下脚步就会饿死。

　　我们有别的选择吗？

　　于是，“西担人”都停不下来了，每一个人似乎都上足了发条。参加过深圳高新投同行交流的高级项目经理魏霄冉有一次做项目期间压力增大，想偷点小懒，看到同组怀着宝宝的孕妇同事正抱着一本厚厚的《会计实务》在“啃”，顿觉自己“无颜”面对江东父老，偷懒的“非份之想”瞬间打消，立即开工。学习型组织的“疯狂”还体现在，连司机都在学习和读书，而且是关于“生活中的经济学”一类的有一定专业度的书籍。

　　马总说，自己更喜欢看一些深度的逻辑分析类书籍。比如他为《中国企业家思想》公众号的读者们推荐的《索罗斯传》和《最佳辩护》。前者提供了风险评估的创新思维，而后者体现了逻辑思考的魅力。

　　业务管理的道与术

　　最近，魏霄冉经理自信大增。因为她在见习了被认为是先进同行的实操过程之后发现：“除了在电子平台我们还在搭建中的项目之外，他们（深圳同行）有的（管理方法和工具），西担也都有，而且有的还做得更好；而西担有的，他们未必有。”

　　接受采访的过程中，这位年仅27岁的高级项目经理不断提到自己一年来的成长——做得项目更多了，而且是从头至尾，从里到外地把项目各个环节、各份报告一个字一个字的“啃”过，这是以前在银行固有模版上“填空”的工作完全不同。付出努力的同时又被领导认同，在这样的环境下工作心情大好。

　　其实，西部担保创新成功的重要原素之一就是“全新的团队”。“我们招聘的时候一般不会选择传统的担保公司的人员。”马总介绍说，“这样才能打破固有思维，不会有传统担保的包袱。”

　　西部担保一直高度重视培训工作，致力于打造创新型、学习型企业文化。在正式开业之前对第一批员工进行了为期一个月的“封闭”培训，正式运营以后，更是将培训作为一项常态化的工作，培训讲师中不乏国内知名律师事务所、会计师事务所以及高校名师等。

　　初创团队为西部担保快速发展打下了重要基础，不仅要经过严格的培训，同时实施‘末位淘汰制’，对于经考核无法胜任的员工，将予以主动淘汰。”副总经理闫丽婷说，“这也打破了人们对国企“旱涝保收”的传统认知，让大家时刻保持紧迫感。”　　

　　到如今经得起考验者，如魏霄冉经理等坦陈公司提供的严格训练也让自己受益匪浅，“以前在银行的工作中只接触到很有限的范围，看不到全局也想不出更多服务客户的办法。”魏霄冉说，“而现在，我可以从风险控制、企业管理等好几个切入点与客户建立关系。而且当我们给客户提出好的建议时，客户表达出的感激之情也让我体会到了自身的价值！”

　　这家新型“国企”的“家规”还包括“不许跟客户吃饭”。副总经理闫丽婷说：“我们规定不能跟客户吃饭，这是最基础的，尤其是国企和民企打交道的时候。 现在好多国企认为自己高高在上，你叫我来担保你是有求于我，这是不对的。”风险定价需要内心的公正客观，而中国传统的餐桌之情往往让双方的心态失去平衡。

　　“为什么客户要请我们吃饭呢？一定要有平等的思维。甚至有时候觉得我们还得请客户吃饭，一是廉洁，二是应该说要养成跟民企平等的思维。”这句话出自一位国企人，笔者认为实属珍贵。

　　当西部担保决定辅导一个快死的企业，救它一把时，也会“全心全意、全方位”，“不是单纯的给它融资，我们后期还会就其如何销售、物流财源如何运作、如何吸引客户等等都一并‘教会’”，马总说。