我过去指出过，绝大部分成功的生意人都会借钱，即是用别人的钱去赚钱。可以想象，他们借钱是去做生意，至少有一定机会赚钱吧，他们尚且感到还钱并不容易；如果大家借钱是去消费，那么，你怎样确保自己有能力还钱呢？

　　我必须指出，银行和财务公司愿意借钱给你，是因为你会连本带利还钱给他们。如果你不还钱，银行和财务公司不但不再借钱给你，更会马上要你找清整笔债呢！

    财富是靠努力工作赚回来

　　所谓“下雨收遮”，银行和财务公司只会锦上添花，而不会雪中送炭的。当你顺风顺水的时候会主动借钱给你；但当你穷途末路，最需要他们借钱给你周转的时候，他们会以各种各样的理由，拒绝你的请求。

　　为了抗衡借钱消费的歪风，我想向年轻人灌输一些正确的金钱观念，其中有两个基本概念十分重要，一是工作收入是理财之本；二是人与金钱的五种关系。

　　除了少数含着银匙出世的富家子弟外，绝大部分人的财富都是靠努力工作赚回来的。如果没有工作，就等于没有收入，没有收入，又何来花费、何来储钱呢？也更谈不上理财。

　　至于人与金钱的关系，更不只是赚钱（earn money）和花钱（spend money）那么简单。我们还应该储钱（save moeny），然后便是为金钱增值（grow money），最后更应该与人分享金钱（share money）。

　　事实上，这五种跟金钱的关系，就是我们整套理财价值观的框架。要记住，整个理财金字塔最坚实的底部，都是以储蓄为主。量入为出虽然是老掉牙的说话，但却是永恒不变的真理！

　　在香港的教育制度下，大部分年轻人都没有机会接受正式的理财教育，至少我们这一代没有。那些金钱时间值等理财观念，我是到了考认可财务策划师资格试时才学的。

正确理财观念应从小培养

　　我认为，大部分理财课程所学的知识或者需要计的数学，都是日常生活经常用到的，真的很实用，应该在中学，甚至小学的时候就向学生灌输；相反，那些三角几何等数学，如果不当工程师的话，根本在我们的日常生活中用不着，我不明白为什么要在初中的时候学。

　　用今日的潮语来表说，三角几何的数学是完全“离地”的，但财务策划的数学，则非常“贴地”，愈早学愈好！最近我才知道，一位客户的儿子念小三，但已经有一科叫Money Management的科目可以选读，那实在很好。

　　如果年轻人在小时候就获得灌输正确的金钱观念，也许可以减少很多不必要的悲剧发生！