P2P监管将在排查中确立细则 未来或将纳入非法集资举报奖励制度

　　互联网金融监管对P2P的排查式监管将在年内完成，未来的监管规则将在摸底过程中逐渐确立，包括此前呼声较高的非法集资举报奖励制度。

　　此前，有媒体根据某地方金融管理机构高层人士信息，梳理出专项整治行动时间表，分三个阶段：2016年5月到7月底各省级政府开始清查并制定本行政区域内清理整顿方案；8月到11月底开始清查整顿，并在今年年末完成分类处置；最后一个阶段则是“从12月底到2017年3月进行验收，制定报告并形成互联网金融监管长效机制建议”。

　　现在距离最终验收还有半年的时间，5月的行动主要为各地开展清查，同时互联网金融行业协会会员单位响应监管要求，在合法合规的基础上，完成资金管存，进行数据报送、信息披露工作。界面新闻记者多方走访发现，数据上报与规则建立正逐步推进，形成“一行三会”领导下地方市金融局竖向协调资源，互金协会横向配合的模式，有望在规定时间显露成果。

　　界面新闻记者从多名涉P2P业务的互金协会会员单位高层处了解，由于在清查前，行业内已经有非常多的具体实质细则出台，如禁止自融与“资金池”，整治首付贷，暂停“金融”字眼公司注册、整顿互金广告、禁止融资担保公司为P2P平台担保等等。这些做法已经取缔了部分企业，部分公司主动停业，可以说已经净化了行业。当下监管与协会配合行动主要围绕“一个《意见》”和“一个《方案》”展开，即2015年7月央行会同十部委（牵头发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，与2016年4月国务院出台下发的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》。前者为政策性指导文件，后者明确了进一步的整治方案。在方案操作中，网贷行业规则将通过行业协会与“一行三会”领导组配合逐步建立。

　　一名互金协会会员单位高管告诉界面新闻记者，作为一名业内从业者，其感到摸底排查过程中正逐步确立规则。如准入门槛，牌照制度，交易数据、流程透明，披露规则等都是在此前的过程中树立的规则，比较明显的就是此前对部分P2P平台影响较大的广告投放规范。接下来，披露程度、交易数据等规范有待在这个过程中梳理清晰。目前，监管层与行业协会配合，对P2P平台应具备的技术指标、系统安全做了要求，已有一套系统可供测试。

　　据描述，监管层要求互金协会涉P2P业务会员将投资人数据、交易数据、用户数据等连入官方数据接口，在后台读取数据，了解平台经营状况，建立数据系统。

　　近期数据上报是其中配合监管的一部分。4月，中国互联网金融协会通知协会内部分涉P2P业务的会员代表单位按要求将2015年年报表、2016年一季度季报表和2016年4月月报表送至协会，并要求在5月10日前完成。上周，其中一名会员单位透露，他们已经提前完成数据报送，其中包含公司基本信息、财务数据、业务数据。目前陆续有其他互联网金融协会表示他们也接到了通知，并提前按照行业协会要求完成数据报送工作。据零壹财经，此次仅部分会员接到报送信息的正式通知，共36家机构。

　　互金行业协会一会员单位透露，现在互金协会要求各单位做信息披露工作目前只在会员单位内施行，这些数据将成为未来监管、监测的重要依据。另一会员单位高层管理人员认为此要求似是先搭建底层基础体系，再装入行业经营状况数据：“之后或能基于这些数据发现虚假数据、夸大信息。利于整改命令及时发布”。

　　另据消息人士称，互联网金融协会同时正在配合央行承担互联网金融统计检测和风险监测预警体系建设，同时，行业协会还负责互联网金融举报平台建设和运行工作。

　　据一家参与调研的P2P平台透露，上述系统由央行各部门主导建立，部分人员与互联网金融协会的筹备组重合。目前进行至标准的建立，如统一行业名词、平台上报材料规范等。

　　这一说法暂未得到监管机构确认，但业内人士预测，未来P2P平台或将定期配合排查工作，即接受月度、季度性排查与定点排查。另外，有业内人士期待呼声高涨的互联网金融全行业内非法集资举报奖励制度能够在监管推进过程中清晰。