未来实现大数据风控作为差异化风控体系打造的技术升级方向，除继续推进智慧城市企业云服务和各类数据模型的完善之外，还将在以下几个方面取得突破。其一，利用智慧城市，打通信息孤岛。其二，建立行业数据库，规范担保行业发展。其三，建成中小企业信用评级体系。

　　互联网技术发展推动产业升级，在担保领域也有体现。“我们正在进行担保模式升级的实践，通过大数据打通上下游产业链，实现精准风控。”西部担保董事长马英军告诉记者，西担模式2.0的主要是基于大数据分析的风险控制，精准风控理念将担保逐步嵌入金融生态系统，使担保在金融交易中的作用更加倾向于信用评估、信用增进，实现金融服务的提质增效。

　　当前，庞大的数据体系不断在挖掘，其所蕴含的价值正在不断体现，对于融资担保机构而言，首先要解决的是数据哪里来，数据怎么用的问题。

　　数据从哪来

　　西部担保受邀入驻银川市市民大厅，为银川市近20000家中小企业提供财务云、法务云、人事云、融资云服务，这为西部担保的大数据沉淀带来利好。

　　“依托专业能力成为银川智慧城市企业云的唯一运营服务商，将集合银川市30个委办局的数据与企业云平台的数据，去伪存真，形成大数据沉淀，而这将逐步转化为公司的核心竞争力。”马英军说，当前互联网和分析软件的高速发展带来信息分享便利，打通了企业信息不对称的信息孤岛，使数据的可获得性、可比性、可视化增强，这是硬件基础。

　　与此同时，从2016年初开始基于大数据的模式升级探索以来，西部担保创立了五类分析模型以帮助实现精准风控，包括财务对标分析模型、财务智能分析模型、内部评级分析模型、房地产交易数据分析模型以及建设工程数据分析模型。以财务对标分析系统为例，选取16个核心财务指标，覆盖偿债能力、盈利能力、资产管理能力和发展能力四个方面，数据采集上主要依托上市公司年报以及其他公开信息，采集各细分行业所有上市公司的财务数据，计算相应的财务指标，并经过加工处理，最后结果通过动态图表的形式进行展示。

　　数据怎么用

　　有了基础数据，如何激活其潜在价值？

　　还是以财务对标分析模型为例，通过财务对标分析系统，可以对目标公司所处的行业发展趋势作出判断，同时可以将本地企业与上市公司的各项指标进行对比，一方面能在业务尽调过程中了解企业在行业中所处的地位，同时也能反映出目标公司对自身报表的粉饰程度；另一方面对企业云向外部企业提供管理咨询、战略规划等服务过程中也能提供一定的参考。

　　据马英军介绍，一方面，掌握优质资产端的客户与低成本的资金来源，通过大数据打通上下游产业链，结合银川金控全金融产业链的融资工具，拓宽融资路径；另一方面，利用企业云大数据与互联网金融平台的有机结合，更好地发挥对中小企业的融资支持作用。“目前已选择与期限灵活、利率较低、融资效率较高的鹏金所、凤凰金融等互联网金融平台签约合作，助力本地中小企业发展。”

　　西担模式通过资本做大做强和投行思维创造了盈利模式，通过差异化风控降低了担保风险，以投资收益覆盖担保风险，并逐步探索出以大数据和金控平台为抓手的未来行业发展趋势。但马英军认为，万变不离其宗，金融的核心还是识别风险、控制风险、抵御风险、承受风险，不论采取哪种形式的创新，都要全方位把控风险。

　　未来如何做

　　通过两年的运营实践，西部担保公司累计担保总额超过70亿元，实现净利润1.2亿元，涉及银川市22个行业，担保增信的企业收入占到了银川市GDP的三分之一，同时，没有代偿与不良。

　　马英军表示，未来实现大数据风控作为差异化风控体系打造的技术升级方向，除继续推进智慧城市企业云服务和各类数据模型的完善之外，还将在以下几个方面取得突破。其一，利用智慧城市，打通信息孤岛。目前所有模型的数据采集基本上都是人工搜集、手工填写，只实现了计算过程的自动化和分析结果的呈现，尚未达到真正的“智”，下一步应该充分发挥银川市智慧城市大数据分析的技术优势，实现各部门、各领域、各类型数据的自动抓取和辨伪，提高数据更新的及时性和结果呈现的可视化，打通信息孤岛，把行业数据分析、企业数据分析纳入智慧金融，成为智慧城市的一个组成单元，进一步提升工作效率。其二，建立行业数据库，规范担保行业发展。与中国担保协会、各担保公司通力合作，逐步建立规范的担保行业数据库，并实现联网核查。其三，建成中小企业信用评级体系。在掌握数据资源的基础上，与评级公司、银行合作，建立中小企业信用评级体系，探索更快捷高效的中小企业授信服务。

　　大数据风控有别于传统的人为经验式风控，通过一系列模型的搭建让静态的数据开始“说话”，实现风险的实时监测和识别，杜绝了人为因素的影响，可以说，这是技术进步给风险控制带来的便捷和进步。业内人士认为，西部担保把大数据风控作为自身商业模式升级的一个突破点，构建核心竞争力，这是一个创新，在行业中也能起到引领的作用。